Еще с советских времен у людей сложилось впечатление, что инвестирование средств в банковский вклад является гарантией безбедной жизни или даже старости. Многие и сейчас рисуют себе в мечтах радужную картину, в которой на счет в банке кладется определенная сумма и в результате вкладчик живет на проценты, путешествует и ни в чем себе не отказывает.
Но так ли все на самом деле? И имеет ли шансы на жизнь подобная модель инвестирования?
Разобраться в данном инструменте и его особенностях хотел бы основатель OILResurs Сергей Терешкин. Предприниматель тщательно проработал направление и готов поделиться полученной аналитикой. Больше данных о бизнесмене рекомендуется получить на личном веб-портале: sergeytereshkin.ru (сергейтерешкин.ру).
Российские реалии
Мало кто перед тем как разместить деньги на депозите исследует рынок и производит все необходимые расчеты. На самом деле российские реалии далеки от той картинки, которые рисует фантазия или демонстрируют в рекламе финансовые учреждения.
Чтобы понять состояние дел на депозитном рынке, следует обратить внимание на ряд факторов:
- Надежность. При вложении денег в коммерческий банк есть риск полной потери средств. Только за последние несколько лет обанкротилось несколько десятков финансовых структур, и тенденция сохраняется. То есть все вкладчики рискуют больше не увидеть своих денег. При открытии депозита в государственном банке вероятность потери денег – минимальная. В данном случае вкладчика защищает система страхования. Даже при закрытии финансового учреждения деньги выплатит фонд.
- Сроки. Ряд финансовых учреждений предлагают выгодные условия для размещения средств только при длительном периоде инвестирования. Это обусловлено тем фактом, что деньги используются для кредитования. Поэтому привлечение депозита на 3 месяца или даже меньше для финучреждения попросту невыгодно и нецелесообразно.
- Процентная ставка. На депозиты в рублях банки готовы выплачивать до 18% годовых. А в большинстве случаев гораздо меньше. Что касается валюты, цифры куда более печальные. В данном случае процентная ставка редко превышает 10%. Точные цифры зависят от длительности вклада, а также непосредственно финансового учреждения. Государственные банки обычно предлагают более низкий процент. Коммерческие – высокий.
- Для снижения риска потери денег, вклад стоит размещать только в государственном финансовом учреждении. От депозита в коммерческом банке лучше отказаться даже, если он сулит гораздо более высокий процент и, как следствие, доход.
- Не стоит все деньги хранить только в одном финансовом учреждении. Лучше разделить свободные средства на несколько частей и разместить вклады в 2-3 банках. Это снизит вероятность их потери.
- Чтобы вложенные средства постепенно не съела инфляция, к депозиту необходимо добавлять столько процентов, сколько составила инфляция за период действия вклада. К примеру, рублевый депозит придется пополнять не менее, чем на 8%. В валюте стоит увеличивать сумму на 3% и более. В таком варианте можно снимать только разницу, между инфляцией и процентной ставкой по депозиту. То есть фактический доход вряд ли будет превышать 4% от суммы в год. И это при размещении денег на максимальный период, а также отказе от ежемесячного снятия процентов. Для наглядности, это 40 000 рублей от вложенного миллиона.
Несмотря на, казалось бы, неплохую процентную ставку в национальной валюте, не стоит радоваться раньше времени. На самом деле все не так-то просто. Существует такой показатель, как «инфляция». Чаще всего она существенно выше, нежели процент по вкладу, или приблизительно равна ему. То есть фактически вся прибыль съедается инфляционными колебаниями.
Для наглядности, стоит рассмотреть весь процесс в цифрах. К примеру, на депозит в банке положили 1 миллион рублей в надежде получения 180 тысяч год или 15 тысяч ежемесячно. Получается неплохая сумма, на которую можно прожить. Однако вложенный миллион с каждым годом будет «дешеветь». И если еще недавно на него можно было приобрести небольшую квартирку, то спустя время не получится купить даже комнату в общежитии на отшибе города. Да и на 15000 рублей вряд ли получится шиковать. С каждым месяцем на эти деньги можно будет приобрести все меньше товаров.
Поэтому гораздо выгоднее размещать средства в валюте, к примеру, долларе или евро. Однако и это не защищает от инфляционных рисков на 100%.
Полезные советы
Чтобы действительно получать доход с депозита, стоит придерживаться рекомендаций опытных инвесторов. Так, Сергей Терешкин советует придерживаться ряда правил:
Чтобы подсчитать, какой размер депозита должен быть для обеспечения всей семьи, стоит исходить из 150 долларов в месяц на одного. И это при наличии собственной жилплощади. Если дополнительно потребуется аренда квартиры, сумма автоматически возрастает.
В результате наверняка получится баснословная цифра. Таких денег у простого гражданина попросту нет, как и у большинства жителей страны. Поэтому рассматривать депозит, как ежемесячный доход с возможностью отказа от основного места работы – не стоит. Вклад вряд ли сможет покрыть все расходы семьи, не говоря уже о путешествиях, походах в ресторан и прочих признаках богатой жизни.
Поэтому, если есть свободные деньги, которые не потребуются в ближайшие годы или даже десятилетия, лучше потратить их на приобретение объектов недвижимости. Помещения при необходимости можно сдавать, таким образом ежемесячно получая доход. Стоимость аренды растет одновременно с инфляцией. Поэтому при выборе данного инструмента инвестирования от возможного дохода процент на инфляцию вычитать не придется. Впоследствии жилье можно продать, получив со сделки прибыль.
Важно понимать, что банковский депозит – не самый подходящий инструмент для получения стабильного дохода. Данный способ инвестирования скорее позволяет сохранить деньги и защитить их от инфляционных процессов. Однако приумножить капитал таким способом – не получится.