Облигации внутреннего государственного займа или ОВГЗ – инструмент инвестирования, который на данный момент является одним из наиболее безопасных способов вложить средства. Он далек от идеала, однако лучше пока сложно найти.
Какие же особенности и преимущества имеют ОВГЗ?
Разобраться в этом инструменте инвестирования готов помочь основатель OILResurs Сергей Терешкин. Бизнесмен вник в вопрос и хотел бы поделиться собственным опытом. Больше сведений о предпринимателе можно получить на его личном веб-проекте: sergeytereshkin.ru (сергейтерешкин.ру).
Особенности инвестирования в ОВГЗ
Облигации внутреннего государственного займа гораздо более прибыльные, нежели традиционный депозит в банке. Кроме того, что они имеют значительно выше процент, прибыль не облагается налогом на доход для физических лиц.
Одновременно с этим ОВГЗ отличаются надежностью. Выплаты по ним гарантированы государством. То есть инвестор может быть уверен, что вернет вложенные деньги с оговоренной прибылью точно в срок.
Инвестирование в ОВГЗ имеет ряд особенностей:
- Номинал ОВГЗ начинается от 1 тысячи. Валюта может быть различной: рубль, доллар, евро.
- По мнению Терешкина С.И., оптимальная сумма покупки облигаций составляет не менее 30 000 в любой валюте. Это обусловлено наличием комиссионных затрат. При меньшей сумме инвестирования будущая прибыль полностью пойдет на покрытие дополнительных расходов. В результате теряется смысл инвестирования.
- В комиссионные траты входит оплата услуг брокерской конторы, которая выступает посредником в сделке, банковские услуги за перечисление средств, депозит за хранение ОВГЗ и т.д. Размер дополнительных затрат зависит от суммы вложений, банка, через который осуществляются платежи, и прочих факторов.
- При реинвестировании сумма дополнительных затрат существенно снижается. Человеку придется только заплатить незначительную комиссию. Остальные траты полностью исключаются. Именно поэтому многие инвесторы после возврата денег снова вкладывают их в облигации.
Приобрести облигации можно не только через брокерскую компанию, но и посредством банка. Однако в таком случае комиссионное вознаграждение финансовой структуре существенно возрастает. Банкам гораздо выгоднее привлекать средства клиентов для размещения на депозите, нежели продавать ОВГЗ. По этой и ряду других причин стоимость услуг – завышенная.
Более 90% ОВГЗ приобретаются при помощи биржевых площадок. В данном случае необходимо обращать внимание на репутацию компании, ее опыт, наличие собственного портфеля ОВГЗ, объем торгов и т.д. Также немаловажным фактором является доля рынка, которую организация занимается в сегменте торговли ценными бумагами данного типа.
При отсутствии собственного портфеля облигаций у брокера существенно усложняется задача по инвестированию и возврату вложений.
На рынке представлен большой список организаций, которые занимаются торговлей ценными бумагами. Достаточно один раз подобрать ту, которая будет соответствовать всем условиям вкладчика. Клиент подписывает с торговцем официальный договор, в котором прописываются все условия сотрудничества, а также ответственность обеих сторон.
Преимущества инвестирования в облигации
Вложение средств в облигации внутреннего государственного займа имеет массу преимуществ. К ним относятся:
- Процентная ставка. В среднем доход при инвестировании в ОВГЗ на 2-3% выше того, который предлагают банки при размещении средств на депозите. Даже при вложении денег в национальной валюте прибыль чаще всего перекрывает инфляционные колебания. Инвестиции в валюте показывают еще большую доходность.
- Отсутствие налогов. Если депозит облагается налогом на доходы физлиц, то ОВГЗ полностью от него освобождены. Таким образом государство стимулирует вкладывать средства в его развитие и внутреннюю экономику.
- Государственные гарантии. В последнее время участились случаи банкротства банковских структур. Многие вкладчики потеряли на этом значительные суммы. В случае с инвестированием в ОВГЗ такой проблемы не существует.
- Досрочная продажа. При необходимости инвестор может в любой момент реализовать облигации даже, если срок погашения по ним еще далеко. С депозитом - это невозможно. Разорвать договор досрочно – вряд ли получится. Во всяком случае – без потерь. Банки неохотно возвращают деньги раньше времени. Проценты в таком случае не выплачиваются вовсе. Даже за тот период, когда финансовое учреждение пользовалось средствами.
- Отсутствие ограничений. Приобрести ценные бумаги могут юридические и физические лица, как резиденты страны, так и нерезиденты. Условия равны для всех.
- Скорость выплаты. Возврат вложенных денег осуществляется в день обращения. Инвестору нет необходимости заранее заказывать сумму, выслушивать бесконечные отговорки и т.д. Выплата осуществляется в полном объеме по первому требованию.
Согласно статистическим данным, долги по ОВГЗ не были реструктуризированы ни в одной из цивилизованных стран мира. Для государства это невыгодно и может существенно ударить по его репутации. Задержка или отказ в выплате по облигациям внутреннего государственного займа может привести к дестабилизации государственных банков и всей банковской системы страны.
Важно знать, что финансовый мониторинг может затребовать у инвестора справку, подтверждающую законность доходов человека. В документе должен быть отражен способ получения полной суммы, на которую осуществляются вложения.
По мнению аналитиков, в текущем году спрос на ОВГЗ со стороны инвесторов будет расти. В пользу этого говорит статистика последних нескольких лет. Для облегчения задачи по приобретению планируется запуск мобильного приложение, в разработке которого принимают участие участники рынка. Онлайн-торговля сделает процесс приобретения ценных бумаг более простым и удобным. Это повлечет за собой расширение круга инвесторов.