Подробный разбор новой мошеннической схемы с «ошибочными переводами», которая превращает случайных людей в невольных дропов. Механика схемы, риски для инвесторов и международная практика борьбы с отмыванием.
В России распространяется новая мошенническая схема, в рамках которой “ошибочные” денежные переводы служат орудием для отмывания денег. Банальный на первый взгляд случайный перевод на ваш счёт может оказаться частью крупной финансовой махинации. Один такой “подарок” уже привёл мать-одиночку из Астрахани на скамью подсудимых по делу о мошенничестве.
Как работает схема «ошибочного перевода»
Механизм данной схемы прост: мошенники внезапно переводят на случайный чужой счёт небольшую сумму денег, зачастую несколько тысяч рублей. Вслед за этим поступает звонок или сообщение: незнакомец с жалостливой историей просит вернуть деньги, утверждая, что перевёл их на ваш счёт по ошибке. При этом причина — зачастую раздутaя или трогательная легенда (к примеру, деньги были предназначены больному родственнику, но отправитель ошибся в номере карты). Вернув считающиеся «чужими» средства, граждане невольно вовлекаются в цепочку подозрительных транзакций.
- Шаг 1: Полученные незаконным путём деньги (часто через онлайн-казино, мошеннические схемы или нелегальные криптообменники) злоумышленники дробят на мелкие части и переводят на счета случайных граждан.
- Шаг 2: Получив перевод, жертва «клюёт» на придуманную легенду и по просьбе мошенника отправляет деньги на нужные криминалам счета (не обратно на исходный!).
- Шаг 3: Деньги поступают на счёт, который под контролем преступников, уже как «чистые» средства. Теперь их сложнее проследить, а получивший перевод человек де-факто становится пособником в отмывании.
Пример: «ошибочный» перевод на 40 тысяч и дело на 1,5 млн
Недавний случай в Астрахани показал, насколько опасна такая схема. Многодетная мать-одиночка получила на карту 40 тысяч рублей от неизвестного отправителя. Следом за этим поступил звонок: мужчина утверждал, что перевёл деньги по ошибке, вместо счёта больной бабушки. Женщина поверила истории и отправила 40 тысяч обратно на указанные реквизиты. Скоро после этого банк заблокировал её счёт, а полиция вызвала её на допрос. Внешне невинная ситуация оказалась частью большого мошеннического кейса: 40 тысяч были одним из переводов в цепочке на 1,5 миллиона рублей. Теперь она признана фигурантом дела о мошенничестве и пособницей преступной группы. За подобную роль ей грозит наказание в виде до 6 лет лишения свободы.
Цель мошенников: легализация «грязных» денег
Почему же преступная группа готова «поделиться» деньгами с случайными людьми? Дело в том, что таким образом они создают видимость легальных транзакций и налаживают псевдолегальную связь между жертвой и собой. Возврат «ошибочного» перевода зафиксирует факт финансовой взаимосвязи между получателем и преступниками. Эти псевдоразовые операции позволяют отмыть незаконно полученные деньги и не вызывать сомнений у систем мониторинга банков. Кроме того, юридически невинный на первый взгляд обратный перевод закладывает основу для дальнейших операций. Как ни выстраивай сложные маршруты, без привлечения сторонних счётов в качестве промежуточного звена не обойтись.
Жалость и страх: переплетение манипуляций
Схема «ошибочного перевода» действует не силой кибератак, а скорее играет на человеческих чувствах. В подавляющем большинстве случаев получатели денег стремятся вернуть чужие средства, искренне веря в описанную отправителем концепцию «справедливости». Этой психологической чертой и пользуются мошенники. Когда жалостливая просьба не действует, они включают другой сценарий — вступают в роль силовиков и утверждают, что ваш полученный перевод — деньги незаконные (например, направленные на финансирование терроризма). Под угрозой уголовного преследования лжеправоохранители требуют перевести значительную сумму на «безопасный» счёт. Таким образом в ход идут запугивание и шантаж, заставляя граждан паниковать и подчиняться мошенникам.
Правовые риски: от блокировки счёта до уголовного дела
Даже если жертва действовала без злого умысла, последствия могут быть разрушительными. Российское законодательство расценивает подобное содействие как пособничество в мошенничестве (ст. 159 УК РФ) или участие в отмывании доходов (ст. 174 и 174.1). Доказать прямой умысел сложно, поэтому в ход идёт концепция косвенного умысла: человек «должен был предвидеть» происходящее. К объективным признакам соучастия относят: быстрый перевод поступивших на счёт средств, недонесение до банка о случае получения подозрительного перевода, а также удаление переписки с просителем.
Помимо самого уголовного дела, возможны и финансовые последствия. По закону 115-ФЗ банк должен блокировать любой счёт, по которому он заметил схему «получение — мгновенная отправка». Такое упреждающее блокирование означает, что независимо от дальнейшего наказания вы можете надолго лишиться доступа к банковским услугам.
Масштаб проблемы: рост случаев и типичные жертвы
По состоянию на 2025 год таких дел уже несколько сотен. Большинство фигурантов — обычные люди из народа: пенсионеры, мамы в декрете, студенты, которым «просто стало жалко» просителя. Теперь они под следствием, с замороженными счетами и реальной перспективой колонии.
Как защититься: советы банков и юристов
Специалисты единодушны: в случае нежданного зачисления денег на карту нельзя вернуть их напрямую по просьбе звонящего. Как бы ни хотелось помочь ошибшемуся отправителю, лучше отправить его в свой банк изыскивать ошибочно перечисленные средства там. А самому владельцу счета при получении странного перевода необходимо немедленно связаться с собственным банком. Лучший вариант — лично посетить отделение и заверить заявление о внешнем платеже неизвестного происхождения. Если это невозможно, следует позвонить в службу поддержки банка или на горячую линию, назвать дату, сумму и отправителя перевода и зафиксировать факт обращения. Это избавит вас от подозрений в пассивном участии в схеме отмывания.
- Не возвращайте перечисленные средства напрямую незнакомцу — вы не можете быть уверены в законности их происхождения.
- Не тратьте неожиданные поступления до разъяснения их природы.
- Сразу позвоните в свой банк и запишите обращение о получении денег неизвестного происхождения.
- В случае прессинга или угроз со стороны «отправителя» — немедленно обратитесь в полицию и предоставьте записи звонков или текстовое общение.
Глобальный взгляд: денежные мулы и борьба с отмыванием денег
Схемы, в которых пострадавшие граждане превращаются в невольных пособников, распространены по всему миру. В международной практике таких посредников называют «денежными мулами» (money mules). По оценкам европейских банков, через сети мулов ежегодно отмываются сотни миллионов долларов. ФБР, Европол и другие органы по всему миру предупреждают: даже несознательное соучастие в движении незаконных денег грозит уголовными делами и финансовыми санкциями. Для инвесторов и всех участников финансового рынка это указатель на важность жёсткого соблюдения AML-процедур и бдительности при переводах денег. Новые схемы отмывания денег в России ещё раз напоминают, что каждому участнику финансовой системы важно с повышенной осторожностью относиться к любым неожиданным денежным переводам.
