В условиях нестабильной экономической ситуации не только в России, но и во всем мире инвестирование денежных средств в иностранные компании – более чем разумный способ не только сохранить деньги, но и преумножить. Добавляя в свой портфель зарубежные инвестиции, вы уменьшаете риск вложений в одну страну, создаёте более разнообразную валютную корзину и делаете эту часть средств абсолютно не подвластной влиянию любых событий, происходящих на родине. Однако у этого способа инвестирования есть немало подводных камней, о которых дальше расскажет наш эксперт Сергей Терёшкин, основатель и руководитель топливно-энергетической компании «Ойл Ресурс Групп».
Как стать инвестором
Вопреки распространенному мнению, чтобы инвестировать за рубеж, не нужно быть миллионером. Для работы с брокерами нужно располагать капиталом от двух тысяч долларов, для страховых компаний – достаточно $200 в месяц. Однако инвестировать минимальные суммы всё же не выгодно – комиссии и транзакционные издержки сведу на нет всю прибыль от вложений. Оптимальный вариант – от 10 тыс. долларов единовременно или от 500 в месяц.
Принципы инвестирования в иностранные активы практически не отличаются от работы на российском рынке. При наличии соответствующего опыта понять нюансы зарубежных инвестиций не представит особой сложности, однако стоит обратить внимание на следующие нюансы:
- При выборе страны для инвестирования рассматривайте не только развитые страны. Гораздо более доходными часто оказываются вложения в государствах с переходной экономикой. Однако учитывайте, что и риски растут пропорционально с возможным вознаграждением.
- Также необходимо хотя бы немного знать английский язык, чтобы избежать проблем с иностранными брокерами, фондами, банками и т.д. Русскоязычная поддержка есть далеко не у всех зарубежных финансовых организаций, поэтому незнание языка может существенно снизить круг инвестирования.
- Инвестируя в зарубежные акции, вы остаётесь резидентом РФ, поэтому получаемый доход от вложений необходимо задекларировать, исчислить и оплатить соответствующий налог согласно российскому законодательству.
Как инвестировать
Инвестировать в иностранные активы можно как через российские, так и зарубежные финансовые институты. И у каждого способа есть свои преимущества и недостатки. В России можно воспользоваться услугами:
- Активно управляемых и пассивных паевых инвестиционных фондов (ПИФы), инвестирующие в иностранные активы, главные недостаток которых высокие комиссии и низкое качество управления.
- Брокерских компаний, дающих выход на американские биржи и характеризующиеся довольно высоким порогом входа и отсутствие страхования инвестиционного капитала.
- Санкт-Петербургской биржи, где можно купить акции иностранных компаний, правда, в довольно ограниченном выборе.
Работа с активами через зарубежные институты предоставляют гораздо больше преимуществ, среди которых прямой выход на биржи, более выгодные условия инвестирования, большие возможности по выбору финансовых инструментов и диверсификации портфеля по странам, валютам и классам активов, лучшая защищенность капитала и многое другое. Есть три основных способа зарубежного инвестирования, через:
- Банки, которые обычно предлагают собственные уже готовые предложения, часто не самые выгодные точки зрения состава, комиссии и издержек. Кроме того, эти финансовые организации предпочитают не работать с «мелкими» клиентами, а крупным стремятся навязать дополнительные услуги.
- Брокеров, которые предоставляют доступ как к широкому набору различных финансовых инструментов: ETF, акциям, фьючерсам, опционам, так и биржам различных стран.
- Страховую компанию путём открытия страхового полиса, смысл которого не в защите вложенного капитала, а его возможностях. Инвестору предлагается набор финансовых инструментов, накопительный план с различными видами взносов и возможность передать по наследству накопленные средства.
Выбор конкретного способа инвестирования будет зависеть от ваших возможностей и целей.
Чего стоит опасаться инвестору
Несмотря на то, что зарубежные рынки считаются наиболее безопасными, инвестирование в иностранные акции имеет некоторые риски:
- Снижение стоимости активов. Обесценивание национальной валюты в силу финансового кризиса, а также различные последствия политической нестабильности (забастовки, военные перевороты, революции и т.д.), приводят к потери стоимости выбранных акций и вашим убыткам. Поэтому либо не инвестируйте в страны с шаткой политической ситуацией, или одновременно вкладывайтесь в другие активы и диверсифицируйте инвестиционный портфель по нескольким валютам, как рекомендуют многие эксперты.
- Мошенничество. От встречи с нечистыми на руку людей никто не застрахован, поэтому выбирайте проверенные компании и не доверяйте свои деньги одному посреднику. Этот момент касается и возможного банкротства финансового института, держа «яйца в разных корзинах» вы сможете минимизировать свои потери.
- Возможные санкции. Этот момент редко касается физических лиц и вряд ли именно ваш счёт заморозят. Однако в свете последних событий, происходящих на политической мировой арене, и такая ситуация, приводящая к потере финансовых средств, вполне возможна (хотя риск минимален). Кроме того, брокеры могут попросить вас покинуть компанию и вывести активы. Такую проблему решить гораздо проще – на рынке всегда достаточно предложений, просто смените контрагента.
- Введение запретов на валютные переводы в России. Это наиболее маловероятный риск, так как последние изменения в законодательстве РФ легализовали большинство операций с зарубежными банковскими счетами. Для спокойной работы достаточно уведомить налоговую службу об открытии счёта за границей, представить соответствующие документы и регулярно отчитываться по движению средств.
Это, пожалуй, основные риски, которые стоит принимать во внимание.
